최종수정 : 2002-00-00 00:00
 | 제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식> |
평생에 좋은 것
유기연금(life annuities)을 들었습니다. 그런데 이자가 이율보증 보험(GIC, 5%)보다 훨씬 높은 7.5%이더군요. 제 투자상담가는 세금이 달라서 그렇다는데 도대체 무슨 뜻입니까?
캐나다 국세청은 오직 여러분의 소득이나 원금이나 자본으로부터 얻는 이익(capital gains), 그리고 배당금(dividens)등에만 세금을 부과합니다. 원금에는 세금이 붙지 않습니다. 유기연금은 평생동안에 걸쳐 여러분이 투자한 원금을 이자와 함께 조금씩 돌려줍니다.
따라서 여러분은 이자와 함께 그간 원금을 조금씩 돌려받았기때문에 사망할 때쯤 되면 돌아오는 투자금은 한푼도 없지요. 또한 초기에는 원금액이 많으므로 그만큼 이자율도 높게 적용되나 후에는 원금이 줄어들수록 이자율도 낮아지게 됩니다. 따라서 유기연금은 초기에 GIC보다 이자율이 높은 것이죠.
만일 10만달러로 5%의 GIC를 구입하게 되면 매년 5천달러를 받고 투자기간 만료후에 원금을 그대로 돌려 받을 수 있습니다. 단 GIC의 경우 매년 받는 금액이 이자소득이므로 세금이 붙게 되지만 유기연금의 경우는 원금을 돌려받기 때문에 세금이 상대적으로 적게 붙는다는 장점이 있습니다.
고령층은 대개 GIC보다는 유기연금을 선호합니다. 사망시까지의 투자기일이 길지 않기때문에 그만큼 이자보다는 원금을 많이 돌려받아 세금을 적게내는 것은 물론 투자초기에 높은 이자와 원금을 받아 수익이 높기때문입니다.
유기연금의 이자와 원금액수는 여러분의 연령이나 성별, 그리고 흡연습관등에 의해 결정됩니다. 자세한 것은 여러분의 투자상담가에게 문의하십시요.
제임스- James Burron
Financial Consultant
Equinox Financial Group
BBA, CIM, FCSI.
▶문의: 687-7773 ext.272 or 808-1961(한국어) / Fax 687-7763/ E-mail : BaDah@hotmail.com(한국어)
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