부 축적의 장애물

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

부(富)를 축적하기 위한 과정에는 두 가지 장애가 있다. 첫째는 세금이고, 둘째는 인플레이션이다. 특히 요즘은 식품 물가상승으로 전 세계가 어려움을 겪고 있다.  오늘은 1달러에 빵을 살 수 있지만, 20년 후에는 10달러가 될 수도 있다. 빵 제조시 들어가는 밀가루, 직원 인건비 그리고 운송비에 드는 휘발유값 등이 20년 후에는 더 비싸지기 때문에 빵값이 오를 수 밖에 없으며, 소비자는 그만큼 더 돈을 벌어야 빵을 구입할 수 있는 것이다. 

경제학자들 계산에 따르면, 오늘 1만달러에 구입할 수 있는 물건은 12년 전에는 8153달러에 구입할 수 있었으며, 24년 전에는 5723달러면 구입할 수 있었다. 그만큼의 물가 상승이 있었던 것이고, 내가 벌어 들이는 돈의 값어치는 매년 떨어지는 것이다. 물가는 3% 상승하는데, 봉급은 2%밖에 상승하지 않는다면 결국 돈을 2% 더 많이 벌지만, 물가상승을 따라가지 못 하기 때문에 수입보다 지출이 많아지게 된다. 1만달러를 투자해서 4%의 수익을 올리고, 그 중 1.5%가 세금으로 나간다면, 수익4%(400달러)에서 세금1.5%(150달러)을 제한 250달러가 세후 수익이 된다. 하지만 인플레이션을 감안할 경우, 인플레이션이 3%(300달러)라면, 결국 250달러(수익금)-300달러(인플레이션)=-50달러를 손해본 것이다. 다시 말하자면, 1만달러가 1년 투자 후 1만250달러가 됐지만, 돈 가치가 300달러 떨어졌으므로 50달러가 손해인 것이 된다. 

대표적인 예로 정기예금은 세후소득이 인플레이션을 따라가기 힘들다. 단기적인 투자로는 정기예금이 안전성 면에서 적합할 수 있지만, 장기적인 투자일 경우는 그렇지 않을 수 있다.  특히 요즘같이 이자율이 낮을 경우는 장기투자시에 대체 상품을 찾아보는 것이 좋다.  예를 들자면 뮤추얼 펀드가 대표적인 장기상품이라 할 수 있으며, 1만달러의 투자금 중 25%(2500달러) 정도만 뮤추얼 펀드 투자를 통해 장기적인 수익률을 인플레이션이상으로 올릴 수도 있다.  뮤추얼 펀드는 어느 정도의 리스크(risk)를 감안할 수 있는 투자가라야 투자할 수 있다. 하지만 투자 전체 금액이 아닌 일부분을 뮤추얼 펀드로 운용함으로써, 리스크를 많이 줄이면서도 전체적인 투자 수익률을 정기예금 금리이상으로 올릴 수 있는 것이다.  독자들께서도 장기 투자 상품 상담을 통해 인플레이션 이상의 수익을 올릴 수 있는 기회를 고려해 보길 바란다. 

*위의 내용은 복잡한 내용을 매우 간단히 설명한 것이므로, 모든 투자 고려시 전문가와의 상담을 거쳐 결정하길 권합니다.

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