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최종수정 : 2002-00-00 00:00

제임스에게 물어 보세요
<문답으로 알아 보는 투자상식>

시장과 이자수익

문:지난 몇달에 걸쳐 세금없는 금융상품에 관해 언급하셨는데 과거 고객들이 얼마나 많은 돈을 벌었으며 앞으로는 또 얼마나 벌게될지 궁금하군요.

답: 그렇습니다. 제 칼럼의 상당부분이 RRSP를 비롯해 세금이 부과되지 않는 상품에 대해 설명드렸지요. 많은 분들이 세금을 피하고 싶어하시니까요. 세금이 면제되는 많은 투자들은 그렇지 않은 투자들과 비교시 세금이 면제되는 것 말고는 수익의 정도는 비슷하다고 하겠습니다.
과거, 주식펀드의 경우 지난10여년간 일체의각종 수수료등을 제외하고 매년 약 10%의 수익을 가져왔습니다. 이 경우 복리로 계산하면 매 7년 마다 당신의 투자액은 배로 증가하게 되며 21년 후면 800% 환원이라는 계산이 됩니다. 어떤 투자의 경우 모든 비용을 제외하고 약 11.5%의 수익을 낳았으며 채권과 연결된 투자의 경우 약 6.5%정도의 수익을 가져왔습니다. 이 경우복리로 계산시10년후면 투자원금의 두 배, 21년 후면 복리로 계산시 400%의 이득을 보게 됩니다.
이러한 투자를 세금이 부과되는 뮤추얼펀드나 주식, 채권등과 비교해본다면 그 가치가 더욱 부각됩니다. 설사 당신이 주식이나 채권으로 10%의 이득을 보았다해도 세금을 내고나면 당신에게는 7.5%밖에 돌아오지못하며 그나마 때를 잘못선정해 투자했을 경우는 수익이더욱 적어지죠. 세금이부과되는 채권이나
GIC는 대략 7% 수익이 있으나 이 경우에도 세금을 제하고 나면 당신주머니에는 3.75%만이 돌아가게 됩니다. (게다가 3% 인플레이션까지 고려한다면 더욱 적어지겠죠)
미래에 얼마나 돈을 벌수 있냐구요? 저의 경험으로 볼 때 주식펀드등에는 7%, 채권등에는 4%를 말씀드리고 싶군요. 사실 이보다는 수익이 더 높은 경우가 대다수이지만 많은 고객들이 필요이상으로 기대했다가 실망하는 편보다는 이정도 수치를 기대하시는 편이 훨씬 마음이 편하실테니까요.


더 자세한 사항은전화로 문의하십시오.



제임스- James Burron
Managing Partner of Equinox Financial Group/Team Korea
BBA, CIM, FCSI.

▶문의: 687-7773 ext.272 or 68-KOREA(6732)(한국어) / Fax 687-7763
E-mail : BaDah@hotmail.com(한국어)
www.justaskjames.com



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