세금없는 투자 극대화

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

제임스에게 물어 보세요 <문답으로 알아 보는 투자상식>

문: 투자하는 것이 약간 두렵습니다. 경제 뉴스에서는 지금 시장변동이 심하다고 하는데 언제쯤 투자하는 것이 좋을까요?

답: 투자를 해야 하느냐 말아야 하느냐 하는 문제는 시장에 달린 것이아닙니다.
문제는당신자신이죠. 1년에서 3년 사이를 바라보신다면 그것은 투자라고 하기 보다는 저축(정기저축이나 GIC)이거나 아니면 단기간 동안의 주식투기인 경우가 많습니다.
주식투기는 상당히 위험하죠. 당신은 1년~3년 사이에 원금의 50%를 잃어버릴 수도 있을 뿐 아니라 조기인출에 따른 벌금및 수수료, 세금등을 물어야 합니다.
또한 이는 당신의 투자상담가에게도 위험을 안겨줍니다. 만일 그가 당신의 요구에 따라 위험한 어떤 거래를 한다면 그는 고소당함과 동시에 그의 자격증을 모두 박탈당할 가능성도 배제할 수 없기 때문이죠. 따라서 많은 상담가들이 위험성이 좋고 투자수익도 어느정도 보장되는 7년 이상의 장기투자를 권유합니다.
지금 투자하는데에는세가지이유가 있을것입니다.

첫째, 법인소유권만큼 부를 창출하는 것은 없습니다. 세금이나 인플레이션을 고려했을 때, 회사의 주식을 사두는 것은 시간이 흐르면 흐를수록 부의 창출이 높아져 단순히 정기저축이나 GIC를 사두는 것에 비해 비교적 2배~3배 이상 빠르다고 할 수 있습니다. 이는 만일 당신이 지금 30년을 바라보고 1만달러를 투자할 때 이를 4만달러로 증가시키느냐, 64만달러로 증가시키냐는 당신의 선택에 달려있다는 뜻입니다. 그리고 빨리 시작하십시오.

둘째, 시장의 대부분, 특히 테크놀러지 부문이 지난해 상당히 하락했습니다. 이 뜻은 그만큼 위험이 많이 없어졌다는 뜻이 됩니다. 지금은 하락보다는 상승할 가능성이 높습니다.

셋째, 투자의 방법이 상당히 다양해졌습니다. 저의 투자혼합방식중에는 뮤추얼 펀드, 포트폴리오 펀드(25만달러 이상), 세그러게이트 펀드(원금보장), Life Accumulator (RRSP이외의 세금없는 투자), 그 외 다양한 투자형태를 소개하고 있습니다. 어떠한 방법이던 항상 전문가와 상담하실 것을 권유합니다.


제임스- James Burron
Financial Consultant
Equinox Financial Group
BBA, CIM, FCSI.

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