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가장 좋은 뮤추얼 펀드는 어떤 것일까요?

밴쿠버 조선 news@vanchosun.com 기자의 다른 기사보기

   

최종수정 : 2002-00-00 00:00








제임스에게 물어 보세요

<문답으로 알아 보는 투자상식>




가장 좋은 뮤추얼 펀드는 어떤 것일까요?




문:5만달러를 2년정도 투자할 생각입니다. 이 경우 가장 좋은 뮤추얼 펀드는 어떤 것일까요? 저는 이 투자로 제 은행빚을 줄이고 싶은데 가능한 빠른 시기에 수익을 올렸으면 합니다. 위험부담도 물론 적은 것이었으면 하는데요.



답:이런 경우가 바로 많은 분들이 빠질 수 있는 함정입니다. 모두가 위험부담은 적고 단시간에 높은 수익을 올리는 투자를 원합니다. 그러나 불행히도 이런 식의 투자는 상당히 위험하다는 것을 인지하셔야 합니다.

만일 위험부담이 적은 단기 투자를 원하신다면(머니 마켓 펀드나 GIC등) 당신은 적은 수익을 감수하셔야 하죠. 예를 들어 5만달러를 위험이 적은 단기성 저축등에 투자하셨다면 2년후면 당신은 약 5%의 수익, 즉 확실하게 5만5천달러가량을 받으실 수 있습니다.

그러나 이와는 반대인 경우, 즉 위험부담이 있는 장기로 투자하신다면 당신은 연간 20%라는 높은 수익을 올릴 수 있거나 아니면 잃을 수도 있습니다. 다시말해 2년후가 되면 당신의 5만달러는 3만2천달러가 될 수도 있고 7만2천달러가 될 수도 있다는 결론입니다. 꽤 큰 차이죠?

한가지 염두해 두셔야 할 것은 당신은 은행빚을 줄여야 하는 입장에 처해있기 때문에 펀드가 심하게 변동한다면 스트레스를 많이 받게되실 거라는 점입니다.

게다가 혹시나 비즈니스가 곤란한 상황에 처하거나 당신이 부상을 당하기라도 한다면 상황은 더욱 악화되고 은행은 당신이 돈을 갚지 못하게 될까봐 당신에게 더욱 많은 빚을 부담시키거나 빚상환을 재촉하게 될 것입니다.

따라서 이 경우 투자로 돈을 잃는다는 것은 당신에게는 큰 부담이 될 수 있습니다. 이 경우 제가 드릴 수 있는 충고는 지금 갖고 계신 돈으로 은행빚부터 처리해나가는 방법입니다. 만일 은행빚이 연 8% 이자라면 당신은 세금부담까지 감안할 때 약 12%에서 15% 가량 투자로 수익을 올려야만 겨우 손해를 입지 않게 되니까요.

다른 방법이라면 5만달러를 RRSP에 넣는 방법입니다. 이렇게 하면 당신은 2만5천달러 세금반납을 받으실 수 있고(세율이 50%라고 가정할 때) 이를 은행빚의 일부를 갚는데 쓰실 수 있기때문입니다. 늘 강조하지만 어떤 방법이든 반드시 전문가와 자세한 상담을 하신 후결정하시기 바랍니다.




제임스- James Burron

Financial Consultant

Equinox Financial Group

BBA, CIM, FCSI.




▶문의: 687-7773 ext.272 or 808-1961(한국어) / Fax 687-7763/

E-mail : BaDah@hotmail.com(한국어)

www.justaskjames.com




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