안녕하세요?
이승수교육적금 (RESP) 입니다.
교육적금은자녀 대학교육 자금 마련에 가장 좋은 방법입니다.
-세전복리 효과
-정부장려금 지원 (CESG 한도7,200불,CLB 한도2,000불,BCTESG 한도1,200불)
은행,보험회사,그룹플랜(장학재단)RESP는,투자금운용 및 학자금 지급방법에 차이가 있습니다.고객여러분께서 올바른 정보를 바탕으로 적합한 RESP를선택하실 수 있도록 최선을 다해 도와 드리겠습니다.
https://blog.naver.com/worldpaul/221150351158
* 비씨주신설 장려금 안내:
2007년이후 출생하고 RESP 계좌를개설한 비씨주 거주 자녀는, 만6세가되는 해에 비씨 장려금 (BCTESG) 신청안내를 받게 됩니다.
장려금$1,200은일시불로 RESP 계좌에입금됩니다.
** 취학아동이 있는 가정이라면, 캐나다거주자가 된 이후에 가장 먼저 시작해야 하는 것들가운데 하나가 교육적금 (RESP)에가입하는 것입니다. 교육적금은크게 세가지 형태가 있는데, 온타리오주증권위원회의 재정교육용 웹사이트인 GetSmarter About Money 에나와 있는 내용을 소개해 드립니다.
RESP를개설하는 방법으로는 개인, 가족,그룹플랜의 세가지 형태가 있다. 그룹플랜은장학적금회사 (scholarship plan dealer) 에서만가입이 가능하고, 다른형태의 플랜에 비해 수수료가 높고 엄격한 규정이적용되는 경향이 있다.
RESP를개설하는 사람을 가입자 (subscriber)라고하고, EAP (educational assistance payments:교육지원금)를수령하는 사람을 수혜자 (beneficiary)라고부른다.
1. 개인플랜(Individual plan)
개인플랜은수혜자 한 명의 학비를 목적으로 하는데,누구든지가입과 저축이 가능하다. 자신을위해서도 가입할 수 있고, 일반적으로계좌를 열기 위해 최소한의 저축이 요구되지 않는다.
수혜자가고등학교 졸업 후 학업을 계속하지 않는 경우 다른수혜자를 지정할 수도 있다.
저축방법
- 언제얼마나 저축할 것인지는 수혜자 한 명당 평생 저축한도인$50,000 범위내에서 자신이 결정한다.
- 금융기관에개설한 RESP는자신이 투자 결정을 한다. 장학적금회사에가입한 경우에는 회사에서 공동으로 투자한다.
2. 가족플랜(Family Plan)
가족플랜은수혜자를 여러 명 지정하는 것이 가능하다.그러나수혜자로 지정돠기 위해서는 다음의 조건을 모두충족해야 한다.
- 플랜을개설하는 자의 친족 (자녀,손자녀,형제자매등)
- 21세미만
저축방법
- 일반적으로계좌를 열기 위해 최소한의 저축금액이 요구되지않는다.
- 언제얼마나 저축할 것인지는 수혜자 한 명당 평생 저축한도인$50,000 범위내에서 본인이 결정한다.
- 금융기관에개설한 RESP는자신이 투자 결정을 한다. 장학적금회사에가입한 경우에는 회사가 공동으로 투자한다.
학자금사용 방법
- 수혜자별 인출 금액을 스스로 결정할 수 있다.
- 수혜자가고등학교 졸업 이후 학업을 계속하지 않는 경우,남은금액을 다른 수혜자가 사용할 수 있다.
3. 그룹플랜(Group Plan)
그룹플랜은개인플랜이나 가족플랜과는 달리 운영되며,각플랜마다 자체 규정이 있다.
그룹플랜은자녀 한 명을 위해 개설할 수 있다.그들은친척이 아니라도 상관이 없고, 플랜을개설할 때 최소한의 저축이 요구된다.
저축방법
- 정해진저축 일정에 따라 수혜자 한 명당 평생 저축한도인$50,000 범위내에서 저축한다.
- 저축은다른 가입자의 저축과 함께 공동 펀드로 구성된다.
- 모든투자 결정은 회사가 한다.
학자금사용 방법
- 펀드의공동 수익금은 동일한 연령의 수혜자들 간에 분배된다.자녀가수령하는 금액은 공동 펀드의 규모와 대학 교육을시작하는 자녀의 수에 따라 결정된다.
- 그룹플랜은종종 EAP (educational assistance payments:교육지원금)인출금액 및 횟수와 지원 대상 교육 프로그램에 관한 추가규정이 있어서, 그룹플랜을개설하기 전에 이를 확인해야 한다.
* 장학적금회사가판매하는 모든 플랜 (그룹플랜포함)은,가입자가원하는 경우, 계약서에서명한 날로 부터 60일이내에 철회하고 돈을 돌려 받을 수 있다.60일이지난 경우에는 각종 수수료를 공제하고 돌려 받을 수있다. 장학적금회사는필요한 정보가 포함된 투자설명서 (prospectus)를가입자에게 제공하여야 하는데, 가입하기전에 이를 읽고 이해하는 것이 필요하다.
* 키포인트
RESP는성인을 위해서도 가입이 가능하기 때문에,자신의교육을 위해 비과세로 저축할 수도 있다.그러나정부장려금은 자녀가 17세이하인 경우에만 지원된다.
출처:온타리오주증권위원회의 재무교육용 웹사이트에서 옮겼습니다.
https://www.getsmarteraboutmoney.ca/invest/savings-plans/resps/3-types-of-resps/
